Sommaire:
Un simulateur de prêt à la consommation est un outil en ligne conçu pour aider les emprunteurs à évaluer et comprendre les coûts potentiels associés à un prêt avant de s’engager officiellement.
Nous vous recommandons de comparer les offres des banques sur un comparateur afin que vous trouviez celle qui vous arrange en matière de crédit à la consommation.
Fonctionnement d’un simulateur de prêt à la consommation
Les simulateurs de prêt sont des outils en ligne conçus pour aider les emprunteurs à anticiper les coûts associés à un prêt avant de prendre une décision formelle. Leur fonctionnement est relativement simple mais essentiel pour ceux qui souhaitent obtenir une vision claire de leur engagement financier.
Entrée des informations de base
Lorsque vous utilisez un simulateur de prêt, la première étape consiste généralement à entrer des informations de base. Cela inclut le montant du prêt que vous envisagez, la durée sur laquelle vous prévoyez de rembourser, et parfois le type de prêt que vous recherchez, comme un prêt personnel ou un prêt auto.
Taux d’intérêt et calculs
Une fois ces informations entrées, le simulateur utilise un taux d’intérêt préétabli, souvent basé sur les conditions du marché financier. Ce taux est essentiel car il est utilisé pour calculer les intérêts que vous paierez sur le prêt. Ces calculs incluent également d’autres coûts associés, comme les frais de dossier et les primes d’assurance.
Détermination du TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Tous ces coûts sont agrégés dans ce que l’on appelle le TAEG, un indicateur qui reflète le coût total du prêt. Le TAEG est un pourcentage qui inclut non seulement le taux d’intérêt, mais aussi tous les frais et coûts associés. Il offre une vue d’ensemble complète des coûts liés au prêt.
Calcul des mensualités
Avec toutes ces données en main, le simulateur procède au calcul des mensualités que vous devrez rembourser. Ces mensualités comprennent le remboursement du capital emprunté, les intérêts, ainsi que tous les frais inclus dans le TAEG. La présentation de ces résultats se fait généralement de manière claire et compréhensible.
Personnalisation des paramètres
Certains simulateurs offrent la possibilité de personnaliser différents paramètres. Vous pouvez ajuster le montant du prêt, la durée de remboursement, ou même le taux d’intérêt dans certains cas. Cela permet aux emprunteurs de voir comment ces changements influent sur les mensualités et le coût total du prêt.
Comment le simulateur calcule votre prêt à la consommation ?
Nous allons vous expliquer comment le calcul se fait.
Avant de choisir une banque, vous devez estimer votre projet et la somme dont vous aurez besoin pour sa réalisation.
Le calcul sera fait en fonction des éléments suivants :
- Type de projet comme : crédit voyage, achat d’une auto etc. ;
- la durée de votre crédit ;
- Le montant de votre projet.
Ainsi vous pourrez vous lancer dans en choisissant une banque.
Quels taux espérer en 2024 pour son crédit à la consommation ?
En décembre 2023, d’après le site Empruntis, voici les données des taux d’interêt pour vos crédits à la consommation
Taux des crédit auto
| 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|
|
0,90 %
|
4,70 %
|
4,50 %
|
4,50 %
|
3,80 %
|
5,65 %
|
Taux des prêts personnels
| 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|
|
0,90 %
|
4,70 %
|
4,50 %
|
4,50 %
|
3,80 %
|
5,65 %
|
Taux crédit travaux
| 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|
|
0,90 %
|
4,70 %
|
4,50 %
|
4,50 %
|
3,80 %
|
5,65 %
|
Taux crédit moto
| 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|
|
0,90 %
|
4,70 %
|
4,50 %
|
4,50 %
|
3,80 %
|
5,65 %
|
On se rend compte que peu importe le type de crédit, les taux sont les mêmes. Si on regarde maintenant le site Meilleurtaux.com il y a aussi presque pas de variation selon les types de crédit à la consommation (taux le 11/12/2023) :
Exemple pour un crédit de 15 000 euros sur une durée de 12 mois :
| TAEG min | TAEG moyen | TAEG max | |
|---|---|---|---|
| Crédit Auto/Moto neuf | 0,90% | 3,85% | 7,18% |
| Crédit Auto/moto occasion | 0,90% | 3,85% | 7,18% |
| Crédit Travaux | 0,90% | 3,81% | 7,18% |
| Prêt personnel | 0,90% | 3,85% | 7,18% |